近年来，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博活动快速增长，成为严重影响人民群众合法权益和社会和谐稳定的一个突出问题。为深入贯彻落实国务院打击电信网络违法犯罪和跨境赌博工作重要部署，根据人民银行及上级行工作部署，农发行龙海市支行积极响应账户风险管理和防范打击电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作有关要求，立足自身业务实际，不断提高政治站位，高度重视企业银行账户风险防控工作，以账户质量和风险管理为导向，扎实做好企业银行账户的管理工作。

　　一、以客户为中心优化企业开户

　　农发行龙海市支行以“以客户为中心”的工作理念，持续优化企业开户服务工作，自2019年4月28日起，福建省全面取消企业银行账户许可，成为继江苏、浙江两个试点省之后首批取消企业银行账户许可推广省份之一。支行积极配合人行及行内有关取消企业银行账户许可工作要求开展工作，解读《企业银行结算账户管理办法》，确保行内业务人员了解工作背景、意义，准确掌握政策规定和业务操作。

　　按照提高效率与防范风险并重的思路，对企业开户资料填写、审查、审批、报人行核准等流程进行全面梳理，坚持让“客户少跑路“的原则，通过电话、微信沟通或上门服务等方式，提前审查客户基本信息，及早发现和解决问题，缩减客户临柜等待时间，有序、高效地完成开户业务，开户效率显著提升。

　　二、加强账户监控防范支付风险

　　农发行龙海市支行严格遵循“了解你的客户、了解你的业务”原则，要求客户经理充分了解客户的真实背景、开户目的、企业实际控制人等情况，客户经理与柜面人员协调配合，提升尽职调查工作质效，核实客户的真实开户意愿，在业务办理过程中强化客户身份识别，严格履行“客户身份识别义务，落实账户实名制”，保证开户资料的完整性真实性，把好账户开立的准入关。

　　在账户存续阶段，不断加强监控管理，严格落实反洗钱等制度管理要求，强化对异常交易的监测关注，做到风险及早发现，提早终止可疑业务，加强对账查验，强化账户风险管理。同时，不断完善责任落实和监督检查机制，对违规行为和风险事件进行责任追究，发现薄弱环节迅速整改，加强事后管理。

　　对于存量账户定期展开风险排查，核对企业开户资料中营业执照、法定代表人或单位负责人等身份证件的有效期、财务人员等预留手机号码的有效性等，特别是对取消企业银行账户许可后所开立的账户，支行积极响应人行工作要求，柜面人员逐一上门核实，并留存相关材料，做到及时发现风险识别风险防范风险。同时，做好账户安全、防范电信诈骗等的宣传培训工作，提高认识与普及度。

　　三、用好用活宣传提高防范意识

　　防范打击电信网络新型违法犯罪，关键在于普及电信防诈骗知识、账户安全知识，守好防范新型电信网络诈骗的第一道防线。农发行龙海市支行通过走进社区，向社区人员发放宣传单，网点LED显示屏滚动播放宣传标语、发放宣传折页、制作宣传展板、张贴横幅等多种宣传方式，向办理业务客户、来往群众宣传新型电信网络诈骗常用手段、买卖对公账户的危害、怎样维护自身的财产安全等知识，切实提高社会公众防范金融诈骗的意识。

　　加强账户管理不仅是一项重要的银行基础工作，也是降低经营风险，提高金融服务水平的重要举措，在今后的工作中，农发行龙海市支行也将持续完善账户管理相关制度，健全企业账户风险监管的整体框架，积极践行主体责任，主动防范化解账户风险。（文/许婧婷）