摘 要：随着政府不断推动银行环境变革，政策性银行所面临的发展环境不断变化，合规问题更加复杂隐蔽，自身发展局限需要不断提升管理水平才能有所突破，多重因素促使政策性银行必须加强合规管理。本文主要针对新常态下政策性银行合规管理风险因素，进而对政策性银行合规管理提出建议，有助于政策性银行的规范经营和可持续发展。

　　关键词：行业规范 依法合规 政策性银行

　　依法合规是政策性银行高质量发展的前提，是政策性银行永恒的主旋律，强化合规风险管理更是政策性银行适应经济新常态、直面当前内外部监管要求、应对金融案件高发态势的必然选择和紧迫任务。

　　一、研究背景

　　伴随银行业的快速发展，银保监局将“行业规范建设年”活动作为监管之基、发展之本，立规矩、订规章、明规则、树规范，“立、修、废”合规制度，合规管理是银行有效防范经营管理风险，保障银行体系良好运行的制度安排和可持续发展的根本保障。2020年中国银保监局官方报告披露，2019年山东银保监局以“行业规范建设年”活动为契机，推动辖区银行保险机构“立、修、废”合规制度1.4万件，对关键领域、关键问题和关键岗位组织排查4127次，全辖域内银行行业规范合规文化氛围愈加浓厚。

　　二、新常态下影响合规管理风险因素

　　合规风险具有基础性、发散性、感染性等特点，是操作风险、市场风险、信用风险、“三大风险”的主要诱因，在政策性银行全面风险管理体系中处于基础地位。

　　社会信用下降，经济发展迟滞不前。我国经济由原来的高速增长向高质量发展转变，由于受当前新冠疫情影响，实体经济经营环境恶化，原材料、人工、运费等成本都在不同程度上有所上涨，加之企业发展信心不足，实体企业经营状况普遍堪忧，很多实体行业利润空间已被挤压到极限，不断释放出风险信号。

　　监管力度加大，合规经营要求更高。当前外部监管形势趋严，对政策性银行合规管理要求更加明确，严格的行业规范在规范经营、规范市场、惩处违规方面是必要的，但同时也给政策性银行合规风险防控带来更加严峻的考验和挑战。

　　三、新常态下政策性银行合规管理建议

　　(一)持续做好属地监管规则解读落实

　　依法合规经营是打造现代农业政策性银行的基础和前提，合规经营就是使各项经营活动与国家相关法律法规、监管规定、行业准则以及总行制度办法相一致，提高管理水平。一是健全监管规则与重要风险的研判机制，建立由规则跟踪、文本收集、分析解读、风险预警、落实督办等环节组成的监管规则解读落实机制，进一步完善信贷、会计和新兴业务的风险监测机制，发挥对市场拓展、业务管理的风险预警和提示作用。二是确立持续跟踪、统一收集、定期汇总金融监管规则的牵头负责部门，及时掌握、准确理解法规调整的新内容、新要求、新特点，并统一组织学习、培训，诠释法规内涵，提出合规做法。三是及时或定期将辖区金融监管部门调整规则的内容、原因及监管风险重点变化等向上级行汇报，并提出切实可行的应对措施和建议，为防控合规风险提供有益支持。

　　(二)加强政策性银行合规文化建设

　　合规文化是银行企业文化理念的重要组成部分，是体现银行价值取向和行为规范的一个内心规范，是银行稳健行远、基业长青的一项基础工作。一是加强员工合规文化教育，构建以人为本的合规文化体系，调动员工在合规管理中的创造性、积极性和主动性，让每一位员工都参与到合规文化建设中来。从高层做起，主动合规，营造合规氛围，培养员工树立合规创造价值理念，让合规意识渗透到每一个业务环节、每一个工作岗位中，让合规理念渗入到每一位员工的意识中、骨髓里，做到合规理念内化于心，外化于行，让合规成为一种本能，遵章守纪是一种天性。二是建立高效、公正、合理的人力资源薪酬考核制度，严把用人关，建立公平竞争平台，创造公开竞争氛围，鼓励合规，严惩违规。对违规行为实行“零容忍”，发现一起处理一起，从快从严，按照上限处理，加大员工违规成本，增强威慑力，使员工不敢违规、不能违规更不想违规。三是表彰先进，奖励合规，对合规人员加大奖励力度，奖优惩劣，对典型人物、典型事例公开宣传，使员工自觉约束、主动合规成为一个良好新风尚。

　　(三)构建以全面风险管理为导向的内部控制体系

　　风险管理已经成为银行经营管理不可或缺的一部分，充分有效的合规管理是加强风险管理的基础也是风险管理的重要方式，两者互为补充，缺一不可。一是重组风险管理体系和内部控制体系，建立包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险和流动性风险在内的全风险管理体系，通过对风险识别、计量、评估、控制、补偿等一系列措施，创新内控、风险和资本管理三位一体的银行内控风险管理体制。二是在操作风险管理上，建立覆盖全业务、全方位，多维度的全指标检测系统，对内外部欺诈、流程管理、安全事件等进行检测，建立大数据前提下的操作风险监控体系，把操作风险纳入风险防控体系。三是在信用风险管理上，选好压力测试模型，要力求能够覆盖极端事件下的各种风险因素，对基层行整体信用风险进行压力测试，虽不能对所有的风险因素都考虑在内，但也可以对基层行抗风险能力进行有效测试，提高应对流动性风险管理的积极主动性，实现经营管理权限下放和角色转换。

　　四、结论

　　政策性银行合规管理是一种完整的体系，同时也是一个动态的过程，处于不断的调整和完善之中。以“行业规范建设深化年”为契机，建立起以完善的组织结构和先进的内控文化为基础，以健全的内部控制制度为核心，以科学的内部控制综合评价体系为保障，以严格的自律监管和审计监督为手段，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实提高内控管理水平和风险防范能力，确保自身发展战略和经营发展目标的全面实施和充分实现，实现政策性银行价值持续增加。(巨野农发行 胡鹏)