央广网北京4月13日消息 据中国之声《央广夜新闻》报道，近日，“上海中晋资产”因涉嫌非法集资340亿，被公安机关查封并立案，受害投资者超过13万。这是继E租宝、金鹿财行后，又一家百亿级互联网金融企业卷入非法集资的漩涡。互联网理财为何问题频出？P2P模式的良性发展出路又在哪里？对此记者进行了调查。

　　涉嫌非法集资，“中晋系”公司被依法查处

　　据记者了解，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布消息，本月4号，上海市公安局经侦总队根据群众举报，在上海市浦东、黄浦、静安等地对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等＂中晋系＂相关联的公司进行了查处，实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员当场在机场截获，其余20余名核心组织成员在4月5号也被全部抓获。

　　不同于前期深陷兑付危机而崩盘的E租宝、泛亚等平台，“中晋系”虽然被曝涉嫌非法集资诈骗，但直到被抓当日，该公司相关产品的兑付从未出现过困难。在被查当天的采访中，中晋的一位员工就曾表示，当天的利息都已经到账：“今天早上我们的利息还是到账的，只不过我们的高层被调查以后，我们没有办法去采取任何的措施。”

　　与此同时，也有媒体报道称，在上海市公安局正式发布公告的4月6号，还有投资者在当天早上通过客户端取到了利息。有投资者也表示，该平台一直以来并未出过问题。有投资人说：“我投了300万了，我没问题啊，我就是存了一年了我没问题我才这样的呀。”

　　据了解，据全国企业信用信息系统显示，中晋资产由国太投资控股（集团）有限公司全资持有。国太投资官网称，该公司组建于2013年，旗下拥有3家上市公司，是100多家非上市公司控股股东。中晋系的唯一代言人是九球天后潘晓婷，冠名赞助了知名相亲节目“相约星期六”。其业务范围涉及基金、理财、担保、支付、保险等很多方面。

　　但是，根据上海市公安局的通报，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海市及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

　　根据其官网的数据，截至2016年2月10日，中晋合伙人投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。在消息公告的前一日（5号），中晋官网还发布消息称，截止至2016年4月1号，中晋一期共募集资金52.6亿元人民币，超计划筹资2.6亿元。其合伙人投资总额已突破340亿元，备付金突破19亿，涉及总人次超过13万，其中60岁以上投资人超过2万。不过，上述数据暂未得到警方证实。

　　警方最新回应表示，目前案件还在进一步调查中，正在依法追究公司法定代表人的刑事责任。警方提醒广大市民，如遇上述情况，请携带相关材料赴居住地公安分局经侦部门报案。现在投资者先登记相关债权信息。待审计之后，再确定分配方案。至于是否能够收回本息，目前尚无法确定，时间至少半年以上。

　　网络理财问题频发，监管面临挑战

　　据记者了解，近年来，一种叫“MMM”的金融互助平台吸引了众多投资者。记者通过网络搜索，找到了十多家“MMM”网站，页面风格各不一致，但都声称自己是中国地区惟一官网。其中几家网站，有着相同的内容和页面布局，但页面底部标注的注册公司名称却大相径庭。记者还观察到，这些网站有一个共同的特点，便是不支持电话咨询，只能通过QQ、微信等网络工具进行交流。

　　据调查发现，早在上世纪90年代，谢尔盖·马夫罗季在俄罗斯创建了“MMM”金融金字塔，数以万计的俄罗斯人参与其中。然而，项目仅存3年时间便于1997年崩溃，为此他坐了四年半的大牢，出狱之后重操旧业继续行骗。2013年这个模式传入印度，被印度执法机构破获，相关责任人被逮捕。此后又进入中国，据公开报道，到今年3月，这么个模式已经经历了两轮重启。

　　采访中，陈婆婆介绍，加入这一平台后，她每天都会登陆网站查看收益情况。然而，没过多久，网站页面虽然可以正常打开，但她的个人账号却无法登陆。推荐她加入的老同事，也无法给出合理的解释，六万元投资基金就这样莫名的蒸发。

　　陈婆婆说：“我打得进去，它还是有啊，但合同号就没有了我进不了账号了。就是在电脑上搞的，但是就那么慢慢的消失了。”

　　福建南平市民陈女士曾就职于一家P2P理财公司，她告诉记者，P2P理财公司真正抵御风险的能力根本不像宣传的那般可靠。一但理财公司资金贷出端出现问题，连带所有的理财客户都将蒙受损失。

　　对于为什么不断会有人进行P2P理财，陈女士认为，这主要是基于行业的高回报。目前市场上还出现了不少自设资金池拆下补上的“伪P2P”，投资者如果不擦亮双眼，一不小心就会血本无归。陈女士说：“P2P的利润太高了，利润不高的话不会有那么多人杀进来杀进来做的。”

　　另据郎业律师事务所律师朱大勇表示，同传统民间借贷，非法集资案件相比，互联网信贷监管难度更大。他说：“根据商业法，要吸收存款或者从事小贷业务，必须要取得金融机构经营许可证，如果没有许可本身就是非法经营，但网络上往往这种平台证件很难查实。还有跨服的，把服务器设在其他地方甚至动态的，网站雨后春笋一样，可能打掉一个，又起来一个，在监管的时候确实有一定难度。”

　　据悉，为了规范互联网金融，深圳福田区公安部门已经开始将P2P纳入监管，这在全国尚属首次。此前，平台只有在发生兑付风险或恶性跑路事件时，经侦和公安才会介入。尽管如此，金融服务平台监管依然面临重重挑战，在全国大部分的地方依然缺乏监管。

　　焦作市金融办工作人员告诉记者，P2P网络贷款类似民间借贷，并没有相关备案手续，只是通过网络平台发生借贷关系：“它属于是一种合同性质，超过多少利息就是违法的，没有履行正常的备案手续，因为它不属于一个正规的机构我们不主管这块。”

　　焦作市银监局工作人员表示，他们主要是监管正规银行，借贷网站不属于金融机构，而且网站的设立并不在他们的审批范围，所以目前也没有明确纳入银监局监管范围。

　　焦作市银监局工作人员说：“主要是监管银行，网络借贷平台这块监管业务还没有完全开展开。这个我们还真是接触的不多。你比如说一个网络借贷平台它肯定是有一些规定和制度的，但是我们不太掌握这种情况。”