央广网北京11月28日消息（记者马喆 郑澍）据中国之声《新闻晚高峰》报道，据媒体报道，统计显示，今年1月到11月底，已经有超过百只银行理财产品提前终止，创下2011年以来同期的最高记录。在冷空气席卷我国大部分地区的同时，伴随着央行的不断降息，银行理财业务也遭遇“寒冬”。

　　银行提前终止理财产品，是指银行方面在理财产品尚未到期时，就向投资者返还本金和相应的受益。在实际操作过程中，提前终止理财产品的收益率仍然是按照预期收益率计算，但由于天数的缩短，使得投资者最终的整体受益金额下降。比如，有广东的投资者表示，本来理财产品的到期时间是今年12月27日，但是银行通知提前终止了该产品，实际到期日是10月29日，比原来少了59天。”，虽然产品预期年化收益率保持5.5%不变，但时间缩短了从而导致实际收益下滑。中央台记者今天在广州实地走访了工商银行。

　　记者：提前终止权是什么意思？

　　工作人员：就是有些品种银行会有提前终止权。但购买时，银行会在说明书上披露。

　　记者：如果没有披露的话，就不会终止。

　　工作人员：是的，就是你自己申请赎回。

　　据了解，今年以来已有逾百只银行理财产品提前终止，创出了2011年以来的同期最高纪录。这一数字甚至超过往年的两倍。为什么会出现银行理财产品今年“扎堆”提前终止？中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，一是受到央行连续降准降息，市场资金面不断宽松、基准利率不断下行的影响。原因之二是银行理财产品的整体收益率出现下降。

　　郭田勇分析称，可能和当前整体收益率水平下行有关系。现在央行不断降息，使得整个资金成本也在不断降低。从银行角度看，要防止受益出现倒挂，如果前期理财产品受益太高，银行恐怕也很难承受。

　　在北京，记者也走访了北京银行和锦州银行两家地方银行，对方都在理财产品的说明书中明确有提前终止产品的风险和可能。

　　记者：这个会提前终止吗？因为我看到里面有按照提前终止收益率计算的方式？

　　工作人员：一般都不会提前终止

　　记者：说明书里写的是投资者无权提前终止该产品；锦州银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品。也就是还是你们这边有提前终止的权限？

　　工作人员：对，有可能提前终止。因为这个产品运行如果遇到更大风险，肯定会提前终止。

　　记者：这几款产品都有这项条款吗？

　　工作人员：这是银监局规定的，每家银行都要写。

　　在锦州银行的产品说明中写到，如果因为市场原因、国家法律法规及政策的重大调整、不可抗力等情况提前结束理财产品，银行方面将提前三个工作日以公告的形式通知投资者。同时，投资者无权提前终止该产品。郭田勇表示，关键要看之前购买协议是如何签订的，相关条款应该是双方协商均可接受条件下签署、生效的。

　　郭田勇认为，关键是双方要达成共识就可以，按理说理财产品它是一个投资协议，终止就等于是某一方单方面修改契约。修改契约的话，得到对方同意就可以。如果在对方不同意的情况下，单方面修改契约，这恐怕是有问题的，但是只要双方能够达成共识就没有问题。

　　未来银行理财产品的收益趋势将是怎样的？郭田勇认为，在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率进一步下行的情况：

　　郭田勇分析称，短期内收益率会进一步下行，因为现在基准利率水平还没有达到最低点，从趋势上看，继续下行的可能性较大，可能还有半年左右。