近日，浙商银行上海自贸试验区分行工作人员凭借专业的风控敏感度和高度的责任意识，耐心劝阻、细致核查、精准拆骗，成功拦截一笔35万元的疑似非法集资转账，及时为客户守住了大额血汗钱，以扎实的金融履职担当，筑牢群众财产安全防护墙。

2026年5月27日，该行风控模型突然发出预警：客户李某准备向省外一家陌生对公账户转账35万元。该账户户名为河北某清算服务有限公司。“异地对公账户”“大额资金转账”，这些异常特征立刻引起了网点工作人员的高度警觉，按照分行反诈防非常态化工作机制，工作人员第一时间上前核实转账用途、资金流向及投资背景。

沟通中，客户李某自述该笔资金用于购买家乡推出的“专属理财产品”，坚信项目安全稳妥、收益稳定。工作人员凭借丰富的反诈工作经验，敏锐察觉其中存在重大风险疑点。在稳定客户情绪的同时，迅速查询核实收款企业工商信息、经营资质及司法风险记录，同步比对各类非法集资风险线索。

经进一步深入沟通了解到，李某近期频频咨询各类高息产品，甚至打算赎回名下原有理财，种种细节叠加，工作人员基本确定这并非正规理财，而是典型的非法集资陷阱。

“李先生，您可千万要谨慎啊！所谓高息理财根本不靠谱，这很可能是不法分子设下的圈套。”工作人员连忙向李某拆解骗局套路，深入浅出拆解不法分子冒充政府机构、虚构惠民理财、承诺保本高息的诈骗套路，详细科普非法集资的隐蔽性风险、危害性后果，逐条剖析向异地陌生对公账户转账的安全隐患。

在工作人员反复耐心的政策讲解和风险科普下，客户李某终于幡然醒悟，认清虚假理财骗局的真面目，彻底打消了转账投资的念头。“多亏你们再三提醒，不然我辛苦攒下的35万元就全部被骗走了，真的太感谢你们了！”最终客户主动放弃转账，打消了投资念头，一场潜在的财产损失被成功化解。

当前，电信网络诈骗、非法集资犯罪手段持续迭代升级，不法分子频繁假借政府项目、惠民理财、众筹投资等名义，以“保本高息”为噱头误导普通群众，隐蔽性、迷惑性极强，严重侵害群众财产安全，扰乱金融市场秩序。

一直以来，浙商银行上海分行坚守金融初心，深耕消费者权益保护工作，以党建引领金融风控与反诈宣教工作，构建起“智能风控+人工核实+宣传引导”三位一体的风险防控体系。在技术防控上，依托数字化智能风控系统，对大额转账、异地交易、陌生账户往来等高风险业务实施7×24小时实时监测、智能预警、源头拦截，以科技力量筑牢风险第一道防线；在人工履职上，严格落实“资金链”精准治理工作要求，压实柜面主体责任，准确甄别各类新型金融骗局，把网点打造为反诈防非的前沿阵地；在宣传服务上，常态化开展进社区、进企业、进群众金融科普活动，以案释法、以例宣教，全方位提升群众防骗、识骗、拒骗能力。

下一步，浙商银行上海分行将持续以党建引领金融服务提质增效，常态化筑牢金融安全防线，持续优化技防人防融合风控模式，常态化开展金融反诈知识普及，切实履行金融机构社会责任，全力守护人民群众财产安全，维护区域金融环境稳定。（浙商银行上海分行）