——江西省农村信用社联合社改革发展14年侧记
改革开放40周年之际，江西省农村信用社联合社迎来了14岁的生日。
2003年，国务院启动深化农村信用社改革试点，江西成为首批8家试点省份之一。2004年5月26日，江西省农村信用社联合社正式挂牌成立，根据省政府授权履行对全省农村信用社“管理、指导、协调、服务”职能，承担起全面推进全省农村信用社改革发展的历史使命。在省委、省政府的正确领导和各级金融管理部门的关心支持下，江西省农信联社承载责任与期待，经受挑战与考验，带领全省农村信用社、农商银行发扬信合优良传统，瞄准现代银行发展方向，立足本土续写为民惠民篇章，实现了从小到大、由弱到强，从成长到蜕变、从破茧到化蝶的跨越发展。
如今，江西省农商银行已成为全省机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的金融机构，成为贯彻国家支农惠民政策的重要金融平台，成为落实省委、省政府发展战略的重要金融抓手，成为服务“三农”与小微企业的重要金融力量，是服务本土发展的“金融赣军”主力军，是名副其实的“江西人民自己的银行”。
——体制机制改革深入推进。2008年12月，全省农村信用社以县（市、区）为单位统一法人产权改革目标全面完成；2016年11月，江西86家农合机构全部改制为农商银行，成为全国第5个全面完成农信社银行化改革的省份，标志着江西正式告别“农信社”时代，全面开启农商银行发展新征程，实现了向现代金融企业的转变。
——业务发展规模快速增长。目前，江西省农商银行各项存款余额较2004年初增长16倍，达到7246亿元；贷款余额较2004年初增长15倍，达到4821亿元。全省农商银行存贷款总额从省内第四位上升到连续10年稳居全省金融机构首位，并在全省金融机构率先突破万亿元达到1.2万亿元，挺进“万亿元俱乐部”，跨入了全国农信社系统“第一方阵”。
——服务实体经济力度增强。2018年一季度末，江西省农商银行涉农贷款4053亿元，占自身全部贷款比重的84%，占全省金融机构涉农贷款市场份额近四成；小微企业贷款余额2815亿元，占自身全部贷款比重的58%，占全省金融机构涉农贷款市场份额的三成。涉农和小微企业贷款连续3年实现“一个高于”和“三个不低于”目标，贷款总量和增量均列全省金融机构首位，为地方经济社会发展特别是实体经济发展提供了有力的金融支持。
——经营质量效益稳步提升。14年来，江西省农商银行从省联社成立之初资不抵债、高比例不良的极其困难的基础上起步，发展成为主要风险监管指标持续优于监管标准、资产总额突破8000亿元、年纳税额超过40亿元、缴纳企业所得税占全省1/10强的大型本土金融机构。
——金融创新步伐持续提速。江西省农商银行发挥“小银行+大平台”优势，大力创新金融产品和服务方式。在全国率先试点推广并全面提升了农户小额信用贷款产品，成功研发并推广“诚商信贷通”“创业百福e贷”“两权”抵押贷款等特色信贷产品和“惠民一卡通”等便民惠民业务，创新推出了“e百福”互联网金融平台、智慧银行、聚合支付等网络化、智能化产品服务，让城乡居民共享优质便捷金融服务。
——系统党建工作纵深发展。江西省农信联社始终坚持和加强党对农村金融工作的领导，牢固树立“围绕中心抓党建、抓好党建促发展”的理念，深化全面从严治党。在全国农信系统率先实现了省联社党委巡察全覆盖，全面完成了党建入章工作，实现了2400多个网点党员全覆盖，推进了“两学一做”学习教育常态化、制度化，推动了全面从严治党向基层延伸、向纵深发展，为打造现代银行提供了坚强的政治保证。
蝶变——深化改革展活力
作为全国农村信用社深化改革试点的首批探路者，江西省农信联社成立后，坚持改革导向，着力破解历史包袱沉重、资产质量低下、业务手段落后、管理基础薄弱等历史难题，带领全省农商银行实现了脱胎换骨的变化，走出了一条独具特色的江西农村金融发展之路。
乘势而上，释放深化改革红利。从以县（市、区）为单位统一法人的产权改革，到全面完成农商银行改制，再到股权全面登记托管，江西省农信联社把握改革发展先机，按照“实事求是、干净改制、合规操作”改革思路，凝聚广泛共识，使农村信用社产权制度改革的过程成为争取多方支持、加快业务发展、促进提质增效、强化风险管控、推进机制优化的过程，初步构建起以现代银行架构为基础的全新发展格局，实现了江西省农村信用社向江西省农商银行的华丽转身，为全省农商银行健康稳定发展构建起宽广扎实的新平台。
顺势而为，发力经营管理机制。江西省农信联社主动适应现代银行发展趋势，深化经营管理机制建设，促进提升全省农商银行竞争力。在全国率先完成流程银行建设，上线集中式交易179个，构建起“前台全面受理、后台集中处理”的作业模式，有力提升了运营效率和风险管控能力。全面推进事业部制改革，设立垂直化、扁平化的“三农”、小微、公司业务事业部126个，实现了“三农”、小微业务专业化、集约化运营。全面实施网点功能优化，通过优化网点布局、丰富网点功能、增设自助机具、打造智能柜台等措施，进一步提升营业网点经营质效。在全国率先构建了跨区域、全垂直的行业审计体系，进一步增强了行业审计的独立性、规范性、有效性，实现了风险防控关口前移。
因势而动，优化服务平台建设。江西省农信联社坚持“小银行+大平台”发展战略，不断优化省级平台功能、强化农商银行独立法人体制优势，建设运行了集中统一的信息科技、资金营运、客户服务、运营管理、网络金融、产品创新、利率定价、数据统计等服务平台，为全省农商银行业务规范管理和加快发展提供了专业的服务支撑和保障。充分尊重企业法人经营自主权，逐步减少报备咨询事项，努力做到管而有度、放而有序、放管结合，更好地发挥成员行决策链条短、经营机制活的优势，更好地应对市场竞争、加快业务发展。
共荣——金融“活水”优供给
江西省农商银行以占全省金融机构20%左右的资金来源，发放了占全省80%的农户贷款、40%的涉农贷款和30%的小微贷款，成为全省最大的“三农”金融服务供应商、小微金融服务集成商和普惠金融供应商，为16.69万平方公里赣鄱大地繁荣发展注入金融“活水”。
恪守初心深耕支农支小“责任田”。江西省农信联社坚持回归本源、做优主业、做精专业，引导全省农商银行把更多金融资源配置到经济社会发展重点领域和薄弱环节，重点加大500万元特别是100万元以下小额贷款投放，有效满足“三农”和小微企业有效信贷需求。在全国率先试点推广并全面提升了农户小额信用贷款产品，创造了农户小额信用贷款“婺源模式”，让全省2300多万农户获贷受益。大力支持“财园信贷通”“财政惠农信贷通”贷款，全省农商银行累计发放“财园信贷通”贷款606亿元，“财政惠农信贷通”254亿元，贷款总量和增量均居全省金融机构首位，市场份额分别超过30%和60%。至2018年一季度末，全省农商银行涉农贷款4053亿元，占自身全部贷款比重的84%，占全省金融机构涉农贷款市场份额近四成；小微企业贷款余额2815亿元，占自身全部贷款比重的58%，占全省金融机构涉农贷款市场份额的三成。
融入区域增强融合发展“生命力”。江西省农信联社坚持与地方经济发展共生共荣、同频共振，积极融入国家、全省经济发展战略和重点产业发展规划，为地方经济发展提供强有力的金融支持。主动融入赣江新区建设、苏区振兴发展等战略，出台支持苏区振兴发展的21条措施和落实赣江新区建设绿色金融改革创新试验区实施细则的12条意见，明确了工作目标和具体要求、措施。对接服务江西生态立省战略和国家生态文明试验区建设，出台绿色信贷指导意见，探索设立绿色金融专营机构，加大对绿色农业、绿色工业、绿色服务业的支持力度，以金融手段引导新兴绿色产业发展、促进传统产业绿色化改造；2018年一季度末，全省农商银行绿色信贷余额达82亿元。同时，全省各地农商银行紧密结合当地产业特色和发展方向，创新打造了农场贷、林业贷、光伏贷、电商贷等一大批特色化、本地化信贷产品，有力支持了县域特色产业发展；全省86家农商银行90%以上存贷款总额居当地金融机构首位。
创新驱动提升金融服务“加速度”。江西省农信联社积极推动产品服务创新，努力打造更好满足客户需求的特色产品服务。在全省率先开展农村承包土地经营权和农民住房财产权“两权”抵押贷款试点工作，13个试点农商银行累计发放“两权”抵押贷款18亿元，占全省该类贷款的六成以上，促进盘活了农村“沉睡资产”。联合省工商局创新推出“诚商信贷通”，打造个体工商户专属信贷产品，累计为2万多户文明诚信个体工商户提供了74亿元信贷支持，并荣获2017年“全国农村金融十佳普惠金融产品”第一名。联合省人社厅在全国首创推广“创业百福e贷”，实现创业担保贷款在线申请、网上办理，推动创业担保贷款工作进入“互联网+金融”服务模式，被人社部誉为“江西模式”。创新推出“e百福”互联网金融平台、智慧银行、移动营销平台、“百福通”聚合支付、人脸识别、校园通、社保通等网络化、智能化服务，加快线上线下业务融合发展。
惠民——初心不变勇担当
江西省农商银行积极践行普惠金融理念，担当社会责任，以更好满足人民日益增长的美好生活需要作为目标，以实际行动帮扶困难群体发展，让金融改革发展成果更多惠及广大人民群众。
以一脉初心履行金融扶贫责任。江西省农信联社认真贯彻国家精准扶贫战略，切实履行金融扶贫责任，制定精准扶贫规划，出台精准扶贫指导意见，为全省农商银行金融精准扶贫工作提供组织制度保障。全省农商银行1083个责任网点的分片包干全部落实到位，占全省金融机构责任网点总数的72%；建设精准扶贫工作站750个，完成60万户建档立卡贫困户调查，实现了责任银行对贫困乡镇、建档立卡贫困户信贷需求调查、符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷需求投放“三个全覆盖”。创新推广“创业式”“就业式”“受益式”等扶贫信贷模式，大力支持贫困户创业致富和吸纳建档立卡贫困户就业、入股的新型农业经营主体发展。至2018年一季度末，全省农商银行精准扶贫贷款余额159亿元，惠及27万户贫困户。
以一脉初心助力普惠金融发展。江西省农商银行主动对接基层金融服务，充分发掘客户有效金融需求，不断提升金融供给效率。2400多个营业网点实现乡镇全覆盖，1.4万个农村金融便民服务站实现行政村全覆盖，率先在全国消除乡镇金融服务空白点，实现农村基础金融服务“村村通”，打通了农村金融服务“最后一公里”。率先推出“惠农一卡通”代理财政惠农资金服务，惠及全省农户。全面实施“一停一减一降一免”减费让利政策，采取降低利率、减免收费等措施，每年为实体经济让利近40亿元。全面开展扫户、扫村、扫街、扫园“四扫”活动，主动挖掘和对接基层客户金融需求，提升基层客户金融服务获得感和便利度。
以一脉初心打造金融公益名片。江西省农商银行在实现自身发展的同时，不忘回报社会，积极担当社会责任，为江西公益事业注入强劲的金融力量。2011年，全省农商银行捐资2亿元成立了全省首家非公募慈善基金会——百福慈善基金会，累计捐资7000余万元，资助贫困学生4.4万人；2016年，一次性向江西希望工程捐资600万元，在瑞金、浮梁、遂川等地援建希望小学12所；2017年，向江西对口援建的新疆阿克陶县捐赠了价值1000万元的图书。此外，江西省农信联社和全省各农商银行还积极结合当地实际广泛开展挂点结对精准帮扶、资助贫困家庭等公益活动，以点滴实际行动共助全面小康。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。面向新时代，立足新起点，肩负新使命，江西省农信联社将带领全省农商银行紧跟现代银行业发展方向，积极抢抓新时代孕育的新机遇，主动适应新时代带来的新要求，从满足人民日益增长的美好生活需要出发，全面提升金融服务质效，全力支持乡村振兴战略实施，切实做到服务实体经济力度不减、防控金融风险劲头不松、深化金融改革步伐不停，以“江西人民自己的银行”的初心和承诺，全力建设区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型“五型”银行，奋力书写高质量发展新篇章，在打造历久弥新、行稳致远“百年老店”征程中实现新作为，为富裕美丽幸福现代化江西建设作出新贡献。（吴晓 刘峥）
共和国声音日历|2月25日
