好贷网创始人兼总裁 李明顺

　　由央广网财经、经济之声共同主办的《大国大时代——中国经济报告会》八月谈于8月25日在北京落下帷幕，本期报告会主题为“金融创新如何服务实体经济”。好贷网创始人兼总裁李明顺应邀出席并圆桌论坛环节做出精彩发言。互联网影响金融，不仅仅是一个补充，一定是颠覆。所有的互联网行业在传统的行业里面开始的时候，都是看上去不太重要，就像王炜说的，从边缘地带的开始到核心，从外部到内部。互联网颠覆性在现在仅仅是一个开始，未来会发挥更大的作用。

　　以下为文字实录：

　　主持人：下面有请好贷网创始人李明顺谈一谈互联网金融企业怎么服务实体经济。

　　李明顺：刚才两位谈到互联网跟金融的关系，其实我是从来没做过金融，我做了17年的互联网，我觉得互联网在我们所有的生活领域和工作领域都有巨大的影响。在过去10年，影响消费多一点，但是我相信未来我们和产业，和现在的产业互联网的概念，对互联网的影响也是大势所趋。我们自己做的平台，其实也是看到这个过程中间一个小小的收益。我们在过去一年半的时间，做了很多的传统金融看上去不太好做的事情，好贷网是线上贷款的搜索平台，在这个行业里面起到很大增发的作用。我们在全国130多个城市合作6、7家的金融机构，包括信贷。我刚才注意到工行的领导说，他们的小微贷款的业务员也有1万多人，实际上一年半时间里，我们已经服务了全国接近5万人的信贷员，我们这种信贷员的普及其实是非常广泛的。另一方面，我们利用互联网的一些特性，我们把它开放出去了。

　　今天我们把这些数据开放出去之后，还建了一个线上的连锁超市，不仅仅我们可以做这件事情，也已经有3000多个公司跟我们合作，包括百度、360、58、赶集。我认为只要有人流的地方都可以展开金融服务，银行可以开在王府井，也可以开在五环外，其本质上就是这么一点的东西，银行就是人和电脑，这些东西会被改变。所以我们今天提出一个的概念，我们跟所谓互联网行业的人讲，所有站长都是行长，因为你只要有用户和流量，你就可以展开金融服务。我们给它提供搜索平台和贷款平台，让它可以介入到服务里面去。互联网影响金融，我比王炜更加乐观一点，我觉得不仅仅是一个补充，我觉得一定是颠覆。所有的互联网行业在传统的行业里面开始的时候，都是看上去不太重要，就像王炜说的，从边缘地带的开始到核心，从外部到内部。就像淘宝影响很多卖家，一开始不是海尔、海信等大公司，而是在一些在动物园批发货小卖家、地摊货，后来影响到经销商、影响到专卖店。厂商觉得不行了，自己要开个店，后来发现开一个店也不行了，设计一个互联网平台，做一个互联网公司，还要整合外部的公司，再后来发现用外部的股东还不行，整个公司要赚钱，这个就是互联网影响整个行业的趋势的变化。

　　它一开始影响外部的批发零售的环境，但是未来的可能影响产品，影响公司管理的机制，甚至影响股东结构。我觉得这就是互联网对于整个行业深层次的影响。很多人不太注意这个，所以很多的都被互联网全部干掉了。我们看到以前不服的苏宁，今天只有1/3的京东的实体，我觉得这种变化，其实在互联网行业会发生。在管制的情况下，可能有一些领域不一定马上会变化。但是我觉得在一些相对比较开放的领域，比如今天我们讲的小微贷款领域，互联网一定比传统金融更强大，因为小微贷款的需求多元化。所以，互联网的特点会基于不同的人群和不同的小微企业的特征，可以开发出更加具有针对性的产品。这是传统大银行做不了的事情。所以，在这个方面互联网展示它具有价值的开放性，而且它更加站在用户的角度。

    因此，我觉得从这点角度来讲，互联网颠覆性在现在仅仅是一个开始，未来会发挥更大的作用。谢谢！

　　主持人：下面请李明顺总谈谈怎样防范风险。

　　李明顺：首先我说一说对于风险的看法，过去大家认为传统做风险控制最强的就是银行，但是我不完全认同这一点。10年前看过这样的新闻，如果不是资产管理公司帮助几个大的国有银行去处理坏账的话，我想梅总更了解，银行老早就塌掉了。其实今天我们并不认为民间只会比传统的更差，其实每年像这种民间的借贷，究竟谁的坏账高？如果真的做同样的客户，我相信民间借代能力比传统更好，他们做银行不愿意做的客户，还能保持一个很好的收益率，为什么呢？我觉得这是一个共同的努力，而银行就做那些一看上去像刚才王炜说的那些不是坏人的好人，他还不能保证坏账率一定就没有问题。

　　互联网企业怎么样看待风险的，我觉得从发展的角度来看的话，互联网对于所有的风险，它看的是需求。比如我们在网上看电影，优酷的老板让我们免费看电影，不用收钱，公司还亏钱，他这样跟我说。从副业角度来来说，这些人看完电影一分钱不交，它每个季度还要亏几千万美金，他不知道这里面有风险吗？我更多看到的是机会。我们用的很多的都是电商平台，他难道不知道风险吗？我如果争夺了更多的用户，会有更多的未来的机会，也会有更多的投资人对我感兴趣。我觉得今天现代的商业，尤其是互联网进入之后，就是说谁需要你，你是不是真正解决需要，那你就是有价值。所以，大家都是在为价值为解决需求努力，而不是为了控制风险不去做这个事情。

　　往往我们在找能够在这个案子上保证收益，而且这种收益甚至我认为这个案子上我赔或者不赔。但是互联网企业看到是什么，你有没有真正解决用户需要，你是不是受大量的用户热爱。所以，传统金融看的是资产，现在看的是价值。刚才几个银行的大佬在上面讲话，我觉得有一个讲的很好，就是说他们看到有一些创新的企业和一些小企业突然成为巨头，他们还没有转过弯过来，它们就开始上市了。其实今天中国最好的企业，尤其是最有竞争力的企业，有几个在美国纳斯达克上市的公司在传统银行得到过贷款？我问过他们的CEO，都没有。

　　银行到公司一看，房子是租的，电脑三年后就报废了。人最值钱，但是我们不懂人值不值钱，所以这就是我们价值发现的过程。我觉得今天的信贷商业伦理就是重新发现企业价值的本质。也许一个没有意义我们无所谓的东西，只要有人喜欢热爱它就会有价值，比如我们今天在网上看到一个APP，一分钱不挣，但是大家觉得不错，很好，但是我觉得这是传统金融看不上的，也看不懂这些东西。

　　今天新型互联网金融企业，也会更多服务于未来创新型、能够提供更多价值企业。所以，我们看待风险的方式完全不一样，我们看到是它的未来而不是它的过去，我们在这个过程中间尽量保持它的平衡。最后，甚至今天我看整个互联网企业和传统金融企业看待公司里面的人的价值的同时，是不一样的。

　　拿最近一个案例来说，我们看到中国最具有创新精神的几个银行，比如像招商银行和民生银行，他们的老板一个是马蔚华一个是董文标，都退休了，他们真愿意退休吗？他们真愿意我走了不带走一片云彩吗？相反我们在互联网金融企业里面，马云、马化腾离开他们的创业公司之后，他们仍然有巨大的潜力，而且是这个公司的主人，为什么？今天所有这些企业，互联网企业有竞争力的人群，如果你企业里面的精英都不能够拥有这个企业的未来，拥有这个企业的话语权，那你怎么会为你的用户考虑一下它的未来，你只会考虑它的过去和现在，你不会考虑它的未来。优酷不是慈善给你免费看，它看到更大的未来，这个未来跟它的财富相关，我觉得这就是企业精英的区别。因为在互联网企业，人才是资产，是财产的，而在传统金融机构里面，人才最多是才华的才，它是无法跟企业的资产和长期运营挂钩在一起的。这就是我们对于风险真正的看法，因为这样才能真正识别风险，因为你的企业精英是不一样的。谢谢！

　　孙宏生（网信金融集团、众筹网CEO）：刚才李明顺讲的很有道理，这个是他自己的看法，不代表所有的互联网企业都这么想。我想给李明顺发一张金融牌照，规模再涨100倍,当然也很开心了。

　　李明顺：其实我最反对就是这个行业发什么牌照，我觉得牌照就是这个行业滞后的原因。有法律就好了，牌照是很多行业落后的，因为它只是限制在一定的时间做这个事情。但是，我觉得许多互联网改革的开放就是说让所有人都有权利，你有权利存款为什么你没有权利贷款呢？为什么你去放贷就非法集资，为什么你能够做别人不能做呢？我想这些东西的变化，都是代表互联网金融普惠和真正的资优和开放。

　　主持人：今年以来，政府工作报告中提出促进互联网金融健康发展，应该说从政府的角度讲，还是鼓励互联网金融发展，当然也出现一些跑路的情况，现在加强监管的呼声也有，请对政府如何监管互联网企业提出一些建议和个人的想法。

　　李明顺：我觉得监督比监管更加的提前，互联网更多的监督会更好一点，而且我们认为政府有一定的介入，应该是提供更加公平的政策，就是跟所有的传统金融机构是一样的，一些条件，包括你可以做一些事情，我们更需要公平和平等待遇。谢谢！