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[第二期]水皮:说余额宝是吸血鬼是在本末倒置

2014-03-04 10:49  来源:中国广播网  说两句  分享到:

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  央广网财经北京3月4日消息 余额宝真的是吸血鬼么?余额宝到底动了谁的奶酪?两位“小马哥”在互联网行金融战场为何争相上演“英雄本色”?经济之声特别制作两会专栏节目《三人两会》,用智慧分析热点,用小会解读大会,知名财经评论员叶檀、《华夏时报》总编辑水皮、经济之声主持人王冠,本期为您带来《三人两会》之:一网打尽,关注互联网金融那些事儿。

  王冠:我们现在所关注的一个热点,今天的主题是《一网打尽》,先来看一看互联网对金融的改变。实际上从去年夏天,马云同志鼓捣出了余额宝之后,似乎从来没有一个金融产品像余额宝成长的这么快,截止到2月底,我们看到余额宝的开户人数已经超过了8100万,资产规模从0增长到了5000亿,整个货币基金的规模不到1万亿,半年时间就已经是半壁江山,于是余额宝就赢得了一个吸血鬼的评价。叶檀怎么来看吸血鬼的评价?

  叶檀:我觉得这是一个好的吸血鬼,它还是比较好的,我们以前存银行时候,它的活期存款利率很低,大概0.35%,而余额宝年化收益率到6%,给6%还叫它吸血鬼,你这人有没有良心啊。

  水皮:站在银行的角度,余额宝是一只吸血鬼,吸的是银行的血。但其实有一些说法是本末倒置的,因为他没搞清楚因果关系,其实余额宝给大家的就是一个社会平均利率,并不存在超额利润的部分,要说吸血鬼,银行才是在吸储户的血。银行给的利润活期是0.35%,一年期的固定才3.2%,但是真实市场利率是6%,钱荒发生的时候,银行间借钱的成本是多少?隔夜拆借利率是15%,最高的瞬间能飙到30%,这就是一个真实的市场利率。银行把钱借给别人,是按实物可以收到的,它给你多少?才0点几,你说这个吸血鬼是谁?

  王冠:余额宝不是吸血鬼,而是揭密者,但是它动了银行的奶酪,这是最关键的。

  叶檀:以前存钱到银行的时候,银行在隐形的吸你的血,其实吸的很大口,把你口袋的钱都吸光,当然你未知未觉,现在来了个余额宝,一口就扎在银行的身上,这是很肯定的。而且这一口咬的还不轻,所以银行就叫起来,你要站在银行身上,就会骂余额宝是吸血鬼,但是回过头来想想看说的是对的。第一,余额宝咬到了它的喉咙,它的七寸永远有一双手,什么银行业协会、央行,随时随地都可以搞死它。第二,它的收益6%都给这些投资者了,或者是现在下降5%,下降到4%、3%给你,人家就走了。第三,它赔钱赚吆喝,它集合数增长3000亿、4000亿、5000亿,是赔钱的。

  王冠:说到这儿,大家都非常关心的一个问题就是我们今天的主角,两个小马哥,一个是杭州马云,一个是深圳马化腾,这两个小马哥为什么要赚这个吆喝,花出这么大的力气非搞这个。存款一年定期才3%,活期是0.35%,那么他一开始就给出6点几,将近20倍的钱,这个钱从哪拿出来的,为什么一定要死磕这块市场?

  叶檀:这个钱也不是说是他拿出来,刚才说它盯在银行身上,其实还是卖给银行,本质是同业拆借,银行现在缺钱,给我利率多少,然后我手上有大笔资金,我用3000亿,要9%你给不给。你如果不给,银行说太贵了,便宜一点,人家就说6%,然后成交,给你6%,是这样的概念。

  王冠:所以简单来梳理一下,过去大家都是庄稼人,千千万万都是小散小农,你打50斤粮食,水皮打80斤粮食,银行就统购,50块钱一旦,现在来了一个粮食贩子,高额收购之后再卖给当地的粮食局,粮食局当然就坐不住了。

  水皮:你这个比喻也有点像,更确定的一点就是,两马利用互联网的功能,把散钱集中起来,他就变成一个大户,你一块、两块、三块、四块,人多了之后你就成为一个大户,这个大户再去和银行商量,我在你这存钱,你就必须给我大户6%的待遇。为什么说余额宝这个事情也做不长?这个问题一是利用了互联网的优势,利用了技术上的优势,可以在很低的成本把资金归结起来,如果成本很高这个事情也做不成,它的确是占了一个先手。所以你会发现银行系统一旦觉醒,一旦反击,它也干不长,因为什么?银行说我也可以3块钱起步,5块钱起步,我也可以卖,只不过柜台上柜员操作的时候稍微辛苦一点,或者希望通过网银也可以做,为什么不行呢?反应慢了一点。

  王冠:现在就是马云利用支付宝上沉淀的钱搞了一个先天的优势。

  王冠:现在银行确实非常挠头,而且确实是真急了,红眼了。本月初的时候,银行业协会说今后谁在搞互联网类归集到一块的货币基金,不要再按传统的协议存款,就是按大户算,都按照一般存款算,利率一下子压下去了,确实可以出了一个狠招。。

  水皮:它是按照银行普通存款,银行普通存款是要交存款保证金的,所以它这个事就做不成了,我觉得这个是真的没有道理的。那就意味着互联网歧视,通过互联网做的,就要把它当做银行存款来做,那其他货币基金,那你算不算?要算的话那什么事都做不成了,所以它就没道理。

  叶檀:这个就是霸王条款,你想想看,它本来是货币基金,其实它是一个相当于银行理财的概念,就是投资过来之后风险共担、盈利共享是这样的概念,结果现在变成存款了,存款是什么概念?存款是你要亏多少我要补多少,所以它才要存款保证金,要不然我要拨备做什么?现在明明是一个货币基金的产品,你非要说是存款。

  王冠:所以看银行确实是真急了,还有什么还手之力吗?面对这种来势汹汹的两个小马哥搞的互联网金融。

  叶檀:说实话,银行以前不是特别着急,有这个对手有那个对手动摇不了它一哥的地位,它不用太着急。现在没想到短期内5000亿,这还是余额宝,万一以后理财通上来了,QQ比那个还厉害,弄个8000亿它活不活了。

  水皮:跟理财通也好,跟余额宝也好,没关系。

  王冠:今天我们看到技术的进步当然会带来新的经济的增长点,带来我们全新的体验,但是更关键也是大家更期待的是我们更可预期的秩序感,这可能代表我们每个人的安全感乃至幸福感的一个决定因素。今天《三人两会》就到这儿,散会,明天接着开。

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编辑:于琦

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