央广网北京9月1日消息（记者张茜 蒋勇）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，随着农业银行和中国银行30日晚间公布半年报，六大国有商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）2019年中期业绩报告全部发布完毕。

　　交出的“答卷”受到市场格外关注。其中，工行和建行两大行在同一天先后召开中期业绩发布会，交出上半年业绩“成绩单”。总体看，上半年两大行经营较为稳健，工行、建行净利润增速均超5%，资产质量持续好转，不良率较上年末均有下降。在中期业绩报告新闻发布会上，几大行就贷款市场报价利率（LPR）、房地产调控升级后房贷投放计划、零售战略规划等热点问题作出回应。

　　六大行净利润达6483亿元 工行日赚近9.3亿元

　　半年报显示，2019年上半年六大行净利润总共为6483亿元。其中，工行净利润最多，为1686.9亿元。其后依次为建设银行（1557.08亿元）、农业银行（1223.72亿元）、中国银行（1214.4亿元）、交通银行（427.49亿元）、邮储银行（374.22亿元）。

　　作为最年轻的国有大行，邮储银行近年来保持了较强的盈利增长势头，今年上半年净利润增速较2018年全年大幅回升，14.94%的净利润增速是国有大行中唯一实现两位数增长的。工行在六大行中依然保持领先优势，日赚近9.3亿元，拨备前利润增速更快，达到了9.9%。

　　从资产质量上看，相比去年末，工、农、中、建、交和邮储六家国有大行今年均实现了不良贷款率的下降。值得一提的是，工行的资产质量持续向好，6月末不良贷款率为1.48%，已经连续十个季度下降。与此同时，农行的不良贷款率从去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%。而邮储银行的不良贷款率远低于国有五大行，截至今年6月末仅为0.82%。在国有六大行中，农行是唯一实现不良双降（不良贷款余额和不良贷款率）的银行。

　　表格制作：中央广播电视总台记者 张茜

　　银行回应：LPR对银行NIM（净息差）影响有限 

　　在国有大行业绩实现稳健增长的同时，几大行反映利息收入赚钱能力的NIM（净息差）水平出现普遍下行的态势也受到市场关注。

　　表格制作：中央广播电视总台记者 张茜

　　此前，央行宣布“改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制”，而就在8月20日六大行中邮储银行公布中期业绩报告的当天，首期新机制下的LPR报价也公布，一年期LPR下降6个基点到4.25%，引导贷款市场利率进一步下降，从而继续降低实体经济融资成本。

　　在半年业绩会上，各家银行也都对LPR带来的影响作出回应。建银首席财务官许一鸣说，建行新增贷款LPR定价比例达56%，对NIM（净息差）影响有限。而对于下半年甚至明年净息差的趋势，许一鸣说：“净息差今年上半年跟去年年底略下来一点，跟我们预期差不多。下来的主要原因还是存款成本的问题，没有能够全面抵消掉存款成本的上升，这是上半年的情况。下半年或者未来，我判断在现在水平上应该是稳定的。趋势可能会有点下降，比如下降1-2个BP。”

　　工行行长谷澍坦言，确实看到NIM（净息差）面临一定的压力，LPR的实施对工行的NIM有影响，但影响有限。“工商银行从2013年LPR集中报价和发布机制启动开始，我们就在行里面推广应用LPR定价，所以这次央行推广使用LPR，对于工商银行来说并不是一个很新鲜的事情，我们工行投放贷款的结构，一半已经用了LPR，还有一半利率按照央行的说法，会保持基本稳定。所以下一步用LPR对工行会有影响，但是影响是有限的。”谷澍表示。

　　面对同样的问题，农业银行执行董事、副行长张克秋也表示，挑战和压力并存。她说，从目前来看，财务运行总体平稳，净利润增长符合预期。张克秋说：“对财务的影响，LPR的形成机制从目前的情况看我们也测算了，还做了很多压力情景的测试，今年影响不大，明年LPR加大利率的波动性，带来的挑战目前看不出反映。LPR给银行带来一个更大的挑战就是定价能力建设，自己内部的FTP收益率曲线的建设，还有一个银行利率账户风险的建设，这些事情也不是一个新事，农行这些年一直在随着人民银行利率市场化改革的推进，这些能力也在形成，现在是考验的时候。”

　　而中国银行副行长吴富林也指出，新的一年期贷款报价是4.25%，这是一个新低，释放出了实体经济信贷成本下行信号。

　　房地产贷款增速回落 未来将严控开发贷准入标准

　　房贷利率挂钩LPR政策公布已满一周，虽然距离10月8日正式落地还有一个月，但是围绕房地产贷款政策的相关议论已经较热。作为住房金融领域的领头羊，近来备受关注的房贷领域也成为关注的重点。六大行均表示，未来将严控房地产准入标准。建设银行副行长廖林说：“未来按照监管要求，个人住房贷款将会保持稳健发展的态势，但同时各项其他个人贷款也会稳步发展，形成以按揭牵头，其他业务跟进的格局，不会对建设银行未来的效益形成负面影响，应该是正面影响。” 建设银行副行长纪志宏表示，建行下一步将继续按照房地产调控政策，强调“房住不炒”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。同时继续加强质量的管理，推动结构调整。进一步加强开发贷准入标准，对企业资质、资产负债率、净资产等严格把控。严格贯彻落实监管政策，加强资金方面的监管，确保房地产开发贷款合规发展。

　　农业银行副行长王纬也在中期业绩发布会上透露，下一步将坚决按照“房住不炒”的定位和稳地价稳房价稳预期的调控目标，持续加强个人购房类贷款、法人房地产贷款、房企债券投资等涉房业务，加强投放管理和集中度管控，确保业务平稳健康发展。王纬强调：“严格房地产开发企业准入，落实房企资质、项目四证、资金用途管控等措施，坚持因城施策，加强客户、区域核项目的准入管理。稳妥开展房地产企业债券投资、理财融资、债券承销等领域的类信贷业务，加强项目合法性、资金用途的核查，防止资金违规流入房地产市场。”

　　建设银行副行长纪志宏提到，LPR改革在住房领域涉及面较宽，建设银行目前正严格落实监管执行要求，做好各项准备工作，目前，合同文本修订、系统上线准备工作都在紧锣密鼓进行中。此前，央行表示相较于LPR改革前，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。因此，工行行长谷澍指出工行还没使用LPR定价的贷款部分，利率会保持基本稳定。谷澍表示：“今年上半年我们新发放LPR贷款占我们全部新发放贷款的48%。48%是已经用了LPR定价，没用的那部分主要是个人住房贷款和一些其他的个人贷款，大家可能注意到央行前几天有一个对媒体的介绍，其中讲到个人住房贷款这部分应用LPR以后利率水平会基本稳定。”

　　零售业成银行必争之地  

　　近年来，零售业务成为国内银行的必争之地，一直被商业银行视为利润稳定器。今年上半年工行个人客户净增两千多万户，零售业务板块的营业贡献占比提高了2.75个百分点，达到47.25%。工行官董事会秘书官学清说：“上半年个人客户增量两千多万，全年的目标是超过四千万以上，同时工行率先实现信用卡客户破亿，这是全球同业第一，银行卡的发卡量也保持了很好的态势。在未来几年中，多方位、多维度、全面实现个人金融业务第一的目标。这包括客户总量、客户结构、储蓄存款、个人金融资产、个人贷款，个人中间业务收入、信用卡、私人银行、个人手机银行等多维度、全面的第一个人金融银行。”

　　建行首席财务官许一鸣介绍，今年上半年，建行零售业务进一步巩固。加快打造“新零售”,巩固中国最大零售信贷银行地位。手机银行、网上银行、微信银行等网络金融客户增长良好。

　　银行业转型的方向之一就是零售，所谓“得零售者得天下”。作为六家国有大行之一，邮储银行资产规模超过10万亿元，是中国网点最多的银行。截至6月末，邮储银行个人客户较上年末增加1109.43万户，达到5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%。最新数据显示，7月，邮储银行电子银行客户突破3亿户。