央广网北京4月15日消息（记者蒋勇）据经济之声《天下财经》报道，自去年老年人住房反向抵押养老保险，也就是“以房养老”保险正式推向全国以来，这种金融创新产品让不少老年人的晚年生活水平得到较大幅度提高。然而，市场上也存在不少打着“以房养老”旗号从事金融诈骗的行为，给不少投资者带来较大损失。“以房养老”骗局究竟如何甄别呢？

　　多位老人陷入打着“以房养老”旗号的金融骗局

　　北京的赵大爷得知一家名叫中安民生的公司可以做“以房养老”保险，由于受到利益诱惑，赵大爷未经儿女同意就在中安民生公司办理了住房抵押。不过让赵大爷没想到的是，中安民生所谓的“以房养老”就是拿他的房子做了抵押贷款，然后公司再拿贷款做了其他投资。

　　据了解，目前和赵大爷类似情况的受害者有800多人。除了资本上门追债外，部分受害者的房屋还面临被拍卖的风险。梳理这个案例发现，赵大爷在办理所谓的“以房养老”时并没有经过家人同意，稀里糊涂就把钱或者房子抵押掉了。

　　正规“以房养老”保险充分保障投保人权益

　　国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生说，正规的“以房养老”保险必须经得老人家属同意，并且经过第三方公正。朱俊生表示：“正规的机构在经营这类产品的时候，一定注重规范性，在房屋评估的时候一定有正规的评估机构参与，另外抵押的手续以及遗嘱相关文本文件应该有正式的公正。”

　　幸福人寿是一家经过监管机构批准有资质从事“以房养老”保险业务的保险机构，公司目前已经承保194单，由于操作过程严格遵循审慎规范原则，客户满意度较高。幸福人寿反向抵押养老保险办公室高级专员陈磊说，正规的“以房养老”保险产品会很好地保障投保人的权益。陈磊介绍：“正规的‘以房养老’产品是建立在严格的资质认证基础上的一种保险产品。首先它是保终身的，老人还住在自己的房子里，他可以按月领取养老金。如果是两个老人投保，一直到两个老人都身故，我们才通过抵押权在继承人的配合之下处置房产，所以老人的权益会得到保障，而且整个投保过程公开、公正、透明。”

　　保险专家支招识破“以房养老”骗局

　　专家表示，区别真假“以房养老”的保险产品，主要要注意三点：

　　一是正规的“以房养老”保险产品全称为“住房反向抵押养老保险”，有正规牌照的保险机构发布产品，在银保监会网站可查询到产品备案。

　　二是合同期内，房屋所有权归老人所有，老人身故后保险公司方可处置。

　　三是保险公司处置房屋时，抵扣已付养老金后的剩余部分归房屋法定继承人所有。

　　朱俊生建议，一定要选择有资质的保险公司投保。朱俊生表示：“因为现在养老资源积累相对比较少，所以作为老人来讲，他希望增加自己的养老金收入，利用房产盘活自己的存量资产，都很好理解。但是在这样做的时候要注意几点，第一点，要有风险防范意识，特别对市面上说给你短期内带来高收益的产品，一定要防范。因为它一定意味着高风险。第二点，我们在选择的时候应该到持牌的正式金融机构选择相应的产品。”