央广网北京12月14日消息（记者高敏）近年来，我国普惠金融已经在一定程度上得到普及，但具体到落地执行并不容易。兑现普惠金融，需要解决哪些重点问题？

　　在普惠金融中，农村是最大的一块服务区域。中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广指出，金融机构贷款给农户的意愿不足，孤立提供金融服务还面临是否可持续等问题，关键还是要与当地实体经济相结合。

　　贝多广说：“征信不够，风险不好控制，或者是他没有抵押品等等。实际上，农村，如果你仅仅给他一笔贷款，这个仍然不解决问题。真正帮他找到一条经济发展的出路，这个普惠金融可能是真正可持续的。”

　　浙江省从2012年开展农村金融改革的实践，普惠金融是实践的一个着力点。其中一项重要工作，就是开展农村信用体系的建设。浙江省副省长朱从玖说：“到2016年9月末，全省已经累计评定信用农户821万户，是有信用等级的，就是可以获得金融机构授信的，占建档农户的85%。对已经建立信用档案的503万农户，累计发放贷款1万7608亿元。结合农村信用体系建设我们推广了整村批发，集中授信。”

　　在传统的金融模式和技术条件下，普惠金融难以摆脱成本高、效率低、商业可持续难度大的制约，而互联网技术的发展提供了全新的支撑。

　　蚂蚁金服战略部资深总监孙涛认为，数字普惠金融可以形成更强的地区覆盖度，缩小地区差距。例如，2011年上海市数字普惠金融发展水平最高，它是得分最低的西藏自治区的4.9倍，而到2015年缩小到1.5倍。而且，在数字普惠金融的推进中，老年人并没有成为被遗忘的群体。孙涛说：“在2013年支付宝推出的时候，60岁以上的人也是迅速增长。随着时间的推移，当60岁变成70岁，50岁变成60岁，40岁变成50岁的时候，数字普惠金融的覆盖程度会越来越大，这部分人也在不断地学习、了解数字普惠金融。”

　　今年，杭州G20峰会发布了《数字普惠金融高级原则》，成为全球数字普惠金融的行动指引，包括倡导利用数字技术推动普惠金融发展，构建恰当的数字普惠金融法律和监管框架等。孙涛表示，发展数字普惠金融需要在多个方面发力。

　　孙涛介绍：“我们的技术一定要有足够的触达能力，传统的你要在西藏做一个银行网络，成本很高，但现在通过移动互联，就可以简单地完成这个问题，如果将来又可以通过人脸识别，就更加便捷。同时要有足够的风控能力。在这个过程中，和消费、和投资结合起来，和实体经济结合起来。再一个就是合规，自身怎么样达到监管的要求，如何区分优劣，分级分类进行监管。”