央广网北京1月12日消息（记者唐婧）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，信用卡透支利率，主要是指没有按时、足额偿还信用卡持有人当期票据金额所产生的计息利率。早在2016年4月15日，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消此前统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍。
那么，这次央行新政彻底放开信用卡在透支利率上的束缚，意义何在？武汉科技大学金融证券研究所所长董登新解读，这是利率定价市场化非常重要的步骤，对于银行拓展信用卡业务也是一大利好。董登新说：“信用卡透支利率属于短期利率或者叫超短期利率。短期利率市场化也是我们整个利率体系中重要的环节，从宏观层面讲，意义是不言而喻的。从行业的角度来讲，更有利于银行制定有利于自身条件的定价策略和机制，对消费者进行差异化定价，我觉得在这一方面应该赋予了银行更多的主动权或者机动权，有利于银行去拓展它的信用卡业务。”
目前，各大银行的信用卡基本上都有50天左右的免息期，只要在免息期内还款，持卡人并不需要支付利息，只有当持卡人无法全额还款、出现逾期后，才会产生相应的利息。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，对于普通持卡人来说，这次改革无疑能够增强他们和银行的自主议价能力。“以前央行规定利率上下行区间，其他人也没有谈判的空间，现在价格整个放开，如果你认为你的信用程度高，你的收入水平高，或者各方面条件好，你可以要求商业银行给一个比较低的授信利率，可以谈的，这样才能体现真正的利率市场化。”
近年来，我国信用卡发卡量不断增长。央行发布的数据显示，截至2020年三季度末，全国银行卡在用发卡数量达到87.98亿张。而对于庞大的信用卡持卡群体来说，本次央行取消信用卡透支利率上限和下限管理，让他们对于信用卡有了更多新期待。信用卡持卡者肖女士表示：“对我们来说一个好消息是，它们（银行）可能还是想按更高的利率来收，但是普通的持卡人肯定想按更低的利息去谈，如果能谈下来一个比较合理的利率，对于普通持卡人来说是比较有吸引力的。普通持卡人有议价能力，可以用更有效的手段来配置自己手头的信用卡，合理地规划自己的理财方式。”
目前，虽然各家银行还没有公布信用卡透支的利率新标准，但从趋势来看，取消信用卡透支利率上限和下限管理后，信用卡透支利率逐渐市场化将是未来的方向。
