央广网北京7月7日消息（记者王建帆 台州台记者 张欣）融资问题是制约小微企业发展的一个主要障碍。浙江省台州市是我国民营经济先发地区。小微企业又是台州民营经济的重要组成部分，但同样面临融资困境。在昨天举行的2017台州小微企业融资对接会上，多家小微企业自发前来，寻求融资突破口。在企业眼里，融资到底难在哪儿？
银行贷款是小微企业融资的主要渠道之一。在对接会上，台州市犇豪商贸有限公司总经理张星告诉记者，他最希望银行能延长小微企业的贷款期限。他说：“比如在银行里贷了一笔资金，一般他们的期限只有一年，时间到了之后要把资金周转回来还到银行里面，还进去之后再通过手续从银行里把资金放出来，这好像是一种形式一样的。”
企业资金周转压力加大的同时，获得贷款的不确定性也变大了。张星说，如果贷款期限延长到两年以上，企业资金配置将更灵活、更高效。因为“一年到了，我们把钱筹起来，但是第二年的时候，银行可能有什么政策，这笔款又下不来，那就很麻烦。”
此外，小微企业贷款还面临缺乏抵押物的困境。张星说，他们公司的商铺、仓库等都是租赁的，没法抵押。而在台州，这种情况很普遍。2012年，台州人徐正国怀揣着5万元本金开始了他的创业，多方筹款后，开办了一家生产卫生洁具的企业。由于“白手起家”，徐正国手头并没有可靠的抵押物，只能通过和其它企业相互担保的办法贷款。但徐正国说，这种贷款方式风险较大：“我有个亲戚，他帮别人担保了大概6000多万人民币，对方也给他担保了6000多万人民币。对方因为经营不善，人跑了，最后他也没办法，也只能宣布破产。”
总体上看，银行喜欢做“锦上添花”的事，而不去“雪中送炭”，是造成小微企业融资难的一个重要原因。
徐正国说：“如果企业一直在增长，很多银行就跑过来说你要不要跟我们做业务。因为看到企业在健康成长，钱贷给你，我可以放心地收回来，但这种情况企业又不需要太多资金。但如果企业经营不太好，本来贷了1000万给你，他马上把1000万都抽回去了。”
针对当地企业反映的贷款难题，银行和监管部门都有哪些“招数”呢？目前，台州还有大量小微企业得不到银行融资，缺乏抵押品可能是重要原因之一。但台州银监分局局长冯明认为，抵押品并不见得是企业获得贷款的必要条件，企业信用才是。
冯明说：“银行不是典当行，银行是建立在信用基础上的。只要你人品好，只要你企业产品适销对路，我们基本上能够支持。我们开发了小微企业的信用贷款，只要人品、产品足够好，也可以放款，用不着抵押品。”
但是，用什么来证明一家企业的信用呢？冯明说，现在的关键问题还是银行和企业之间信息不对称。小微企业普遍存在财务制度不健全、信息透明度不高等问题，银行难以准确识别优质企业。其实，银行自身也是企业，在服务小微企业的同时，它们需要考虑风险控制。
他说：“台州办一个家庭作坊式的小微企业有很多，据我了解，一个车库就能搞一个小微企业，银行担心也有的。根本问题是信息不对称，企业把所有情况都交给银行，这个比较难。”
大数据、“互联网+”背景下，企业和银行间的信息不对称问题，在一定程度上将得到解决。冯明说：“一个企业有好多信息，有工商的、税务的，等等，银行尽可能收集这些信息，通过大数据筛选，看哪些企业能够支持。政府也在做，把企业涉及各个部门的包括环保等各方面信息（收集起来），银行发放贷款前，除了自己搜集的信息，可以点击政府的信用信息平台，查一下这个企业。”
除了冯明所说的“信息和信用”问题，针对企业反映的“贷款期限短、资金周转压力大”问题，银行在还款方式上能不能有些创新呢？工商银行台州分行行长俞鉴峰介绍，他们现在对符合条件的客户，可以做到新旧贷款无缝对接。
俞鉴峰说：“我们直接给企业循环了，最大限度降低企业周转成本。从去年开始到现在，我们已经做了1331家企业，总的贷款金额有76亿元。”
另外，对于小微企业贷款担保难的痛点，浙江泰隆商业银行台州分行行长元志卫介绍，他们推出了一系列方案解决这个问题：“比如我们有道义担保贷款，不是靠第三方的实力提供担保。简单地讲，一笔贷款，子借父保，就是儿子借款父亲担保，夫借妻保等，极大方便了客户。另外，对优质客户，我们推出了纯信用贷款，不需要任何担保，凭借小微企业客户的信用、人品就可以获取贷款。”
庆祝香港回归祖国二十周年大会
