央广网北京6月3日消息（记者梁爽）受疫情影响，中小微企业融资难问题突出。近期，多部门频频发文加大对中小微企业的帮扶力度，缓解中小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高中小微企业信用贷款比重。与此同时，第三方征信机构利用大数据优势赋能银行等传统金融机构，让金融活水流向中小微企业，为中小微企业“解渴”。

　　记者从央行首批企业征信备案机构元素征信了解到，截至今年5月，元素征信已经累计协助银行向几十万家小微企业贷款，协助银行放款金额超过百亿元。

　　中小微企业作为我国最大的企业群体，中小企业稳则就业稳、经济稳。第四次全国经济普查的数据显示，截至2018年末，我国中小企业法人单位1807万家，占全部规模企业法人单位的99.8%。6月1日，央行等五部门联合发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，促进银行加大对小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。

　　政策暖风频吹，为何融资仍是难题？长期以来，中小微企业贷款难在没有抵押物、没有担保、没有信用风险分担机制，而银行需要担保、需要抵押物来控制风险。这对矛盾成为横亘在银企之间最大的障碍。

　　政策红利落地中小微企业，畅通金融活水成为关键。目前利用第三方征信机构大数据技术多维采集数据，银行以此为参考对中小微企业进行判断，已成为一种利用科技解决中小微融资难问题的有效探索之一。

　　“银行对中小微企业尽调成本高，周期长，而且银行审批复杂，即使可以放贷，中小微企业真正需要周转资金的时间点可能已经错过了。”元素征信首席风控官戴轶在接受记者采访时表示，银行有自身经营成本，对小微企业尽调必然积极性不高。而第三方征信机构可以利用大数据解决银企信息不对称问题，帮助银行多维度判断小微企业信用状况，发放免抵押、免担保的信用贷款，帮助小微企业跨越首次贷款门槛。

　　大数据为中小微企业融资跑出“加速度”。戴轶介绍，大数据征信就是利用数据分析和模型进行风险评估，依据评估分数，预测中小微企业的经营情况以及欺诈风险。“我们就是通过大数据帮助银行了解这些中小微企业，让放贷更加顺畅。”

　　具体来看，银行等金融机构比较关注反欺诈，因为中小微企业本身成本没有那么高，它可能注册一个公司，然后用这个公司去骗贷。那么通过数据就可以从空壳指数、虚假交易和财报造假3个风险维度，衡量企业的欺诈风险。

　　另外，还可以利用大数据给中小微企业画像，从营运能力、盈利能力、财务压力、成长潜力和市场地位5个维度，深度分析企业的经营能力。最后，进行综合评价。“这是一个多维度、立体化的企业综合评价产品。”戴轶说。

　　“从两年前我们就开始做中小微企业的一些风控产品，也服务了很多银行。”戴轶告诉记者，这是元素征信针对传统金融机构小微金融服务推出的解决方案，此方案在元素具有自主知识产权的SaaS智能风控系统元素灵吉的基础上，利用技术建模、人工智能等核心技术针对小微企业分布广、信用信息散、信息少的特点进行升级。以企业为主体，通过征信报告、工商图谱、智能图谱和贷后监控四维组合共同加持，对于企业内外部复杂的股权、投资、工商等关系进行层层透视，覆盖贷前、贷中、贷后不同特点时期，以支持传统金融机构最大限度甄别潜在风险。

　　据悉，元素征信的数据库包含2.3亿各类商业主体。戴轶介绍称，作为央行首批企业征信备案机构，元素征信数据主要来自工商、司法、工程、环保等相关部门和上下游企业，保证了数据的全面性、准确性。

　　随着疫情防控常态化，要全力帮助中小微企业纾困解难。戴轶告诉记者，目前正在给产品升级，希望继续下探，把个体户纳入进来，尽量做到精准和高覆盖。另外，旅游餐饮等行业由于受疫情影响比较大，目前正在做一些定制化的模型，可以更精准的评估这些企业，为精准帮扶提供数据支持。