央广网北京12月20日消息（记者 马文静）近年来，我国人口老龄化、失能化形势日渐严峻。数据显示，2016年底，中国60岁以上的老龄人口已经超过2.3亿，占总人口的16.7%，其中有约4000万老人是生活不能自理的失能、失智老人。与此同时，小型化家庭的趋势下，一旦老人出现失能，其护理与养老问题将成为家庭沉重的负担。
面对巨大的养老护理和保障缺口，众多保险公司加速布局“医养结合”相关保险产业，并推出相关护理保险产品。
积极布局养老社区
2017年7月发布的《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》鼓励商业保险机构积极兴办养老社区以及养老养生、健康体检、康复管理、医疗护理、休闲康养等养老健康服务设施和机构。十九大报告也提出，积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展。
在政策暖风之下，保险机构加速发展集生活照料、健康管理、疾病防治、院前急救、心理疏导、康复治疗、临终关怀为一体的“医养结合”养老模式，多家保险机构将“大健康”列为重点战略，加速养老社区和养老服务产业建设。
12月19日，泰康集团党委副书记、总裁刘经纶在保监会新闻发布会上表示，泰康人寿已在北京、上海、广州、成都、武汉、三亚、苏州和杭州8个核心城市投资建设大规模、全功能的医养社区，并配建康复医院（诊所）。其中，北京燕园、上海申园、广州粤园养老社区已开园运营，成都蜀园养老社区将于2018年初投入运营，其他养老社区项目正在稳步有序建设之中。“2018年我们会用更快的速度，来完成我们在国内主要的省会城市进行大型的医养结合社区的布局。”泰康集团副总裁兼泰康之家首席执行官刘挺军在会上表示。
事实上，险企在养老社区布局方面，除了有泰康人寿、中国人寿、合众人寿等为代表的重资产自建机构型养老社区模式，还有以太保、新华等为代表的“轻资产”养老公寓模式，通过租赁、合作等方式提供养老服务。保监会数据显示，截至2017年6月末，共有中国人寿、泰康人寿、太平人寿等8家机构投资29个养老社区项目，分布于北京、天津、河北、上海、江苏、海南等东部沿海的18个省区，占地面积超过1200万平方米，计划投资金额678.2亿元，床位数超过4万个。
试水长期护理保险
随着我国人口老龄化加剧，失能老人的照料成为家庭和社会难题，“慢病管理难、长期护理难、老年养护难”三大难题考验着我国医疗养老体系。在医养结合的思路之下，长期护理保险的推进势在必行。
人社部于去年7月印发了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），决定在上海、重庆、广州、青岛等15地开展长期护理保险制度试点，计划用1-2年时间，探索为长期失能人员基本生活照料和医疗护理提供保障的社会保险制度。
人社部新闻发言人卢爱红近日透露，目前长期护理保险的参保人数已经超过了3800万人，制度运行总体平稳，成效初步显现，减轻了失能老人及其家庭的经济和事务性负担。
刘经纶介绍，自启动长期护理保险试点以来，泰康已先后承办江西上饶、新疆石河子、四川成都、湖北荆门、黑龙江齐齐哈尔5地的长期护理保险业务。截止目前，已覆盖长期护理保险试点城市900余万人口，承保人数已超过230万。
此前，中国人寿总裁林岱仁也表示，自2015年成功承办山东青岛居民长期护理保险以来，中国人寿已累计中标青岛、南通、成都等7个国家试点城市项目，为1000多万人提供了护理保障，累计支付数千万元。
值得注意的是，险企在参与长期护理保险试点的过程中，也面临一些难题。中国人寿副总裁徐海峰表示，从目前试点情况来看，最大的难点是失能的标准不一。“各地的标准不一样，有的地方分了五级，有的地方笼统的分了三级，目前这是一个难点。”他还表示，支付标准差异比较大。“有的是按天支付，有的是按月支付，有的标准可能一天是30-50元，高的也有达到150元的，月度有的是1000元的，高的有达到3000元的，这个标准不一样。”
人才匮乏、失能标准不统一、支付标准不同、护理服务等级不完善等因素制约了长期护理保险的发展。业内人士指出，长期护理保险亟待进一步细化，明确缴费人群、缴费年龄、缴费标准、护理标准、保障对象、待遇支付等。
“长期护理保险是应对人口老龄化的一项重大制度性安排，是社会保险制度的一项重大创新。下一步，我们将积极稳妥推进试点，及时总结试点经验，探索改革路径，不断完善长期护理保险制度。”卢爱红说。
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