存款利率自律上限优化已经落地3个月,多家银行此前明确下调1年期以上定期存款利率。据融360大数据研究院统计数据显示,3年期存款平均利率持续3个月下跌,大额存单多数期限平均利率下跌。

  中国证券报记者中秋假期期间走访北京地区多家银行网点了解到,此前作为揽储利器的大额存单,利率明显下调,若非特别询问,已经不再是客户经理主要推荐的产品。

  3年期存款平均利率连续3个月下跌

  记者走访多家银行网点了解到,3年期大额存单相比此前3.8%左右的利率,已经稳定在3.55%以下。

  在某国有大行网点,在被问到是否有较为“安全”的产品后,客户经理推荐了该行在售的5年期银保类产品,该产品年化利率为3.5%,并以复利计息。“存款利率近几个月已经明确下调,目前我行没有在售的大额存单,3年期和5年期整存整取的存款利率均为2.75%。”

  某股份行客户经理介绍,该行20万起存,1年期、2年期和3年期的大额存单年化利率分别为2.3%、2.9%、3.55%。

  “这几个月以来大额存单利率已经明显下降了,但我们行还是比大型银行的大额存单利率高不少。”某城商行客户经理介绍,该行20万元起售,1年期、2年期和3年期的大额存单利率分别为2.3%、2.9%、3.45%。此外,该理财经理还推荐了期限更短的结构性存款,1万元起售、期限为88天的结构性存款预期年化收益率为1.1%-3.42%。

  6月21日,市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原有存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。随后多家银行已明确下调1年期以上定期存款利率。

  据融360大数据研究院统计数据显示,新的存款利率报价方式影响最大的是长期存款利率,3年期存款平均利率持续3个月下跌。大额存单多数期限平均利率下跌,8月新发大额存单和7月相比,除2年期大额存单平均利率环比上涨0.9BP外,其他期限平均利率均环比下跌,其中3个月、6个月、1年、3年、5年期平均利率分别环比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

  预计下半年银行存款成本继续走低

  随着存款市场秩序逐步规范,保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联网平台存款等揽储利器相继迎来严监管。

  东亚前海证券分析师郑嘉伟表示,近年来,随着监管层对银行高息揽储行为的约束和限制,以及居民资产配置趋向多元化,储蓄存款持续流出,银行存款业务承压,揽储核心竞争力建设重要性凸显。

  融360大数据研究院分析师刘银平表示,受存款利率报价方式调整影响,长期存款利率大幅下降,预计2021年下半年银行存款成本会继续走低,银行净息差下跌趋势或将放缓。为了优化存款结构,银行将继续压降高成本存款产品的量价水平,结构性存款规模或继续小幅下降。

  多位银行高管日前表态称,降低负债成本是下半年的重点工作之一。

  邮储银行行长刘建军表示,下半年在负债端要提高活期存款占比,邮储银行很大的优势就是存款能力,但劣势是定期存款占比较高。从下半年开始邮储银行会把存款工作的重点转移到优化结构上,比如三年期的存款大约有2000多亿元到期,逐步用理财或者其他产品替代,通过大力发展代发工资、收单、缴费业务、财富管理业务,来提高存款的活期占比。

  光大银行行长付万军表示,将强化存款量价双优导向,确保负债成本逐年下降。在零售业务方面,要打好零售增幅组合拳,优化代发业务考核机制,提高获取零售原动力资金的能力,同时丰富零售产品货架,做大零售AUM(资产管理)规模,带动零售存款提升;在公司业务方面,将集中营销央企的产业链、供应链和地方的产业集群,做大交易银行业务流量,增加存款沉淀。