央广网北京7月10日消息（记者周尧）据中央广播电视总台中国之声《新闻晚高峰》报道，为了更好维护消费者权益，推动车险高质量发展，银保监会9日发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），共分为9个部分32条。车险综合改革怎么改？消费者给爱车上保险面临哪些改变？将如何影响车险行业发展？

　　车险是与消费者接触最广的保险产品之一，涉及几亿车主切身利益。近年来车险改革取得积极成效，但虚高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出，需要通过综合改革来解决。南开大学保险学系教授朱铭来介绍：“无论是车险的基础费率还是基本的条款，大概已经10多年没有变化了，这里面就存在一些问题，比如保障额度可能一直偏低，理赔中会出现一些问题，等于是我们把它作为这次调整的一个重点内容。”

　　这次车险综合改革将“保护消费者权益”作为主要目标，征求意见稿分为“总体要求”“提升交强险保障水平”“拓展和优化商车险保障服务”“健全商车险条款费率市场化形成机制”“改革车险产品准入和管理方式”“推进配套基础建设改革”“全面加强和改进车险监管”“明确重点任务职责分工”“强化保障落实”等9个部分32条。

　　在费率方面，征求意见稿明确，提升交强险保障水平，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。此次赔偿限额的调整也是各界关注的焦点。该提升多少？如何量化？中央财经大学保险学院教授郝演苏建议应该重点参考两个指标。郝演苏说：“根据历年的指标，其中一个是人员伤亡的数据，是增加了还是下降了？我个人判断是因为交通的措施已经非常完好，这几年人的素质也比较高，人员伤害的比重是下降的。但是人员伤亡的赔偿额肯定是向上的，因为经济水平不一样了。”

　　那么，目前征求意见稿中，交强险的死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元有何依据？朱铭来指出，这一数字的调整是经过论证的。他说：“按照台湾地区的经验，大概是200万台币，折合人民币约为40-50万元额度的交强险。调整幅度如果过大会有一些影响，保险公司可能经营的风险过大，所以我们当时谈的时候还是本着一个谨慎的态度去谈的。”

　　同时，朱铭来认为，此次征求意见稿对于费率结构的调整更值得关注。他表示：“我们这次费率调整，要求预期赔付率的上限提高到75%，但是附加费率就是管理成本给中介的钱，最高不能超过25%。这些险种更多的是取之于民用之于民，让老百姓得到更多的实惠。”

　　此外，征求意见稿在“改革车险产品准入和管理方式”方面，针对比较关键的“自主定价系数”指出，改革要分两步走，第一步将自主定价系数范围确定为“0.65－1.35”，第二步根据改革进展情况再适时完全放开。朱铭来认为，这必将对保险行业未来发展产生一定的“洗牌效应”，一些中小保险公司的经营将面临挑战。朱铭来说：“放开自主定价系数以后，中小公司实际上在市场竞争中处在一个劣势的位置。中小保险公司可能未来要考虑产品的特色在哪，新能源车、道路救援、代驾等。要发挥出你们的优势来，不能跟人家大公司的产品雷同。我个人感觉这个事情需要辩证地看，第一，市场要规范公平竞争。第二，只要价格合理，消费者得到好处，我们的改革就是成功的。”

　　根据征求意见稿，财险公司要加强投保人身份验证，做好保单签名、条款解释、免责说明等工作，推进实名缴费，促进信息透明，防止销售误导、垫付保费、代签名等行为，维护消费者合法权益。银保监会有关部门负责人表示，实施车险综合改革，有利于健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务水平，有效强化监管。